Четыре крупных российских банка сообщили, что доля переводов через СБП стала преобладать над другими каналами. По данным Банка России, за год объем таких операций через СБП вырос почти в шесть раз.
По данным ЦБ, с момента запуска СБП в 2019 году было совершено 836 млн переводов на общую сумму более пяти трлн рублей. Число пользователей системы за это время превысило 40 млн человек. Причем в 2021 году количество операций выросло в восемь раз по сравнению с 2020 годом.
Система быстрых платежей быстро завоевывает рынок не только переводов, но и платежей. Сервис оплаты товаров и услуг через СБП также набирает популярность и находит своего пользователя.
Запуск денежных переводов между юрлицами через СБП
Сервис позволит перечислять средства мгновенно, в том числе в выходные и праздничные дни. В пилотном режиме функционал опробовали Райффайзенбанк и Делобанк. Позднее к ним планируют присоединиться МКБ, ПСБ, Газпромбанк, Абсолют, Открытие, Почта Банк, МТС-Банк и Росбанк.B2B-операции доступны между юридическими лицами, включая индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Это позволит мгновенно и круглосуточно получать оплату в том числе в выходные и праздники. При этом банки будут самостоятельно принимать решение о сроках предоставления этой опции клиентам. Сейчас платежи между компаниями проводятся только в рабочее время в будни, платежи идут от нескольких часов до нескольких дней.
Тарифы регулятора по таким операциям для банков составят от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода. Однако стоимость услуги для конечных клиентов-юрлиц будут устанавливать сами кредитные организации.
В качестве идентификатора получателя денег для проведения платежей используется QR-код или специальная ссылка в интернет-банке — по аналогии с C2B-операциями (от потребителей к бизнесу).
В Национальной системе платежных карт отметили, что СБП может стать удобным платежным инструментом. С ее помощью можно будет выстраивать непрерывный бизнес, не беспокоясь о доступности межбанковских взаиморасчетов. Особенно сильно преимущество такой системы ощущается в настолько большой стране, как Россия, где несколько часовых поясов.
Нефинансовые организации смогут оказывать платежные услуги
Банк России объявил о планах создать институт небанковских поставщиков платежных услуг (НППУ). Финтех-компании, нефинансовые организации, а также небанковские финансовые организации — страховые, брокерские и микрофинансовые компании — смогут оказывать платежные услуги.Существующая бизнес-модель безналичных расчетов с участием банка-эмитента, банка-эквайера, клиента и продавца, а также тарифная политика карточных платежных систем, которая позволяет компенсировать банкам затраты на развитие инфраструктуры, порождает высокие издержки для бизнеса. Новая модель позволит выйти на рынок новым компаниям в статусе НППУ, они смогут самостоятельно заниматься эквайрингом — обрабатывать операции по картам и онлайн-платежам, обмениваться платежной информацией с банками-эмитентами. В результате клиенты получат удобные и современные платежные сервисы, а бизнес — снижение затрат.
Бизнес сможет создавать собственные платежные сервисы, интегрируя их в предоставляемые клиентам услуги, тем самым сокращая свои издержки на платежи. Кроме того, реализация инициативы будет способствовать развитию конкуренции на платежном рынке.
Планируется два типа поставщиков, для которых будут установлены требования к допуску на рынок, деятельности, а также надзору и наблюдению со стороны Банка России. Такое регулирование позволит обеспечить равные условия работы НППУ с другими участниками платежного рынка, а также избежать регуляторного арбитража.
НППУ первого типа будут заниматься только инициированием переводов по поручению клиентов, и их чистые активы должны быть не менее 5 млн рублей. Полномочия НППУ второго типа, помимо инициирования, предусматривают также осуществление платежей с открытием электронных кошельков. При этом чистые активы у них должны быть выше — не менее 50 млн рублей.
Кроме этого, будут установлены требования к деловои репутации должностных лиц и учредителеи (участников) НППУ и защите информации, а также в части организации работы по управлению рисками и ПОД/ФТ.
Инициативы по регулированию деятельности НППУ планируется обсудить с заинтересованными участниками рынка.
Запуск сервисов C2G и G2C
В 2022-2023 годах Банк России планирует предоставить гражданам возможность совершения в СБП платежей в пользу государственных органов (сервис C2G), в том числе оплаты налогов, штрафов, сборов и пошлин на основе информации ГИС ГМП. Здесь тарифы Банка России для кредитных организаций будут нулевыми.Также будет реализован сервис для совершения выплат из бюджетов бюджетной системы Российской Федерации (сервис G2C), что повысит оперативность поступления средств и доступность платежных услуг, в том числе в географически удаленных районах страны.
В пилотном проекте подтвердили участие ВТБ, банк Открытие, Тинькофф, Ак Барс, Русский Стандарт и Почта Банк.
Газпромбанк является участником рабочей группы по разработке и запуску пилотного проекта. «Итоговое решение по участию в пилоте сможем принять только по итогу определения деталей и механик в рамках проекта», — сообщил представитель пресс-службы.
С2G-платежи дадут больше плюсов клиентам. Ряд платежей в бюджет бесплатны уже сейчас, а с внедрением нового сервиса у клиентов появится выбор вариантов зачисления.
Развитие СБПэй
СБПэй — мобильное приложение, которое позволяет оплачивать товары и услуги в розничных и интернет-магазинах по QR-коду, платежной ссылке или на сайте. Надежность операций обеспечивается на стороне банков-участников СБП, Банка России и Национальной системы платежных карт.Новая платежная система (ПС) доступна для пользователей смартфонов на базе операционной системы Android версии 6.0 и последующих версий и iOS, начиная с 13 версии.
СБПэй отличается от других Pay-приложений тем, что выполняет оплату и перевод денежных средств без данных банковских карт – все платежи выполняются с банковского счета пользователя приложения. Банковский счет есть у каждого, кому банк выпустил карту или открыл вклад. Это так называемая прямая токенизация банковского счета пользователя.
Оплата в приложении уже доступна клиентам Банка Русский Стандарт, Банка СКБ и Газэнергобанка.
При оплате услуг и товаров предпринимателю клиенту не нужно вводить длинный номер расчетного счета, несколько раз сверять его в страхе перепутать данные и отправить деньги не туда.
Разработчики подчеркивают, что приложение полностью безопасно, оно соответствует международным стандартам, и утечка данных по счету из него невозможна.
СБП продолжает расти
Свыше четверти россиян имеют более одной карты разных банков. Раньше клиенты переносили деньги снятием и внесением наличных в банкоматах. Банки видят переток клиентов в переводы СБП, которые раньше пользовались переводами по номеру карты или телефона, а также банкоматами.Пока переводы бесплатные, доля пользователей СБП продолжает расти. Если вдруг они станут платными, это может изменить сценарии поведения.
ЦБ рассчитывает, что в 2023 году доля переводов через СБП в структуре всех межбанковских переводов будет составлять 25%.
Платежные решения TalkBank
TalkBank предоставляет готовые решения для бизнеса — моментальные выплаты на карты, электронные кошельки, счета ИП или юрлиц, прием платежей, включая СБП, и выплаты на банковские карты, электронные кошельки, счета ИП или юрлиц, сервис безопасной сделки, интернет-эквайринг.Мы встраиваемся в инфраструктуру партнера по API — управление финансовыми потоками происходит на стороне партнера либо настраиваем автоматические алгоритмы в TalkBank. С нашими банковскими технологиями компании могут запускать свои платежные системы. С помощью API бизнес получает финансовую инфраструктуру, не имея собственной лицензии.
Защищенная или безопасная сделка позволяет маркетплейсу гарантировать, что клиент оплатит покупку, а с клиента убрать риск доверия денег незнакомому магазину.
Talkbank может создавать для ритейла клиентский сервис, который не создает пробок на кассе, позволяет оплачивать товары различными способами, включая СБП, напоминает о акционных товарах и направляет в торговых залах, и при этом не требует скачивания мобильных приложений, а наоборот — естественно ложится на клиентский путь.
Виртуальный кошелек позволяет партнерам реализовать возможность удержания клиентов. Если появляются аккаунты, на которых есть остатки денег, бонусов или кэшбек, клиент понимает, что выгоднее повторить покупку на той же площадке. Таким образом формируются взаимоотношения с компанией. Это выгодно и для клиента, и для маркетплейса.
Решение для быстрых переводов по номеру телефона позволяет пользователям не скачивать отдельные приложения, а совершать переводы с помощью мессенджера. TalkBank обеспечивает полный спектр услуг через общение с интеллектуальным чат-ботом в Telegram, Viber, WhatsApp, мессенджерах Facebook и VK. Боту достаточно сообщить номер телефона получателя и сумму перевода. Внедрить сервис переводов может практически любой банк, но необходима предварительная адаптация системы под существующие приложения.
Если вам нужно платежное решение, оставляйте заявку на сайте, и специалисты проконсультируют по всем вопросам: https://business.talkbank.io/